Australië gaat de komende maanden uitgebreid testen hoe digitaal geld zoals stablecoins, banktokens en een digitale centrale bankmunt (CBDC) kan worden ingezet in de financiële sector. Niet voor consumenten, maar juist achter de schermen, op de plekken waar grote bedragen rondgaan tussen banken en instellingen.

De proef maakt deel uit van Project Acacia, een initiatief van de centrale bank van Australië (RBA) in samenwerking met het Digital Finance Cooperative Research Centre. Er worden 24 scenario’s getest, waarvan er 19 draaien met echt geld. De rest zijn testcases met gesimuleerde transacties.

Denk aan toepassingen in obligaties, private investeringen, CO₂-kredieten en nieuwe manieren om tegoeden bij de centrale bank te gebruiken. De resultaten van deze proef worden begin 2026 verwacht.

Grote banken doen actief mee

Drie van de vier grootste banken in Australië zijn betrokken: Commonwealth Bank (CBA), ANZ en Westpac. CBA werkt samen met JPMorgan aan een test binnen de zogenoemde repo-markt, waar banken kortlopende leningen aan elkaar verstrekken met staatsobligaties als onderpand.

Volgens Sophie Gilder van CBA is deze markt bij uitstek geschikt om te testen hoe digitale valuta en onderpandregistratie kunnen zorgen voor minder risico en meer efficiëntie.

Ook ANZ test meerdere toepassingen. Eén daarvan is gericht op het verbeteren van cashflow voor leveranciers via tokenized handelsverplichtingen. Daarnaast onderzoekt de bank hoe een CBDC gebruikt kan worden om financiële transacties direct en zonder risico af te wikkelen.

Tijdelijke vrijstelling van regels

De Australische toezichthouder ASIC heeft deelnemers vrijstelling gegeven van bepaalde regelgeving, zodat ze kunnen experimenteren met digitale activa die nog niet onder de huidige wet vallen.

Volgens ASIC-commissaris Kate O’Rourke bieden deze technologieën duidelijke kansen, vooral in markten waar veel achter de schermen gebeurt. De vrijstellingen moeten helpen om die kansen in de praktijk te onderzoeken, inclusief de risico’s.

Australië werkt aan breder cryptobeleid

Ondertussen werkt de Australische overheid aan een bredere regelgeving voor crypto. In maart werd een voorstel gepresenteerd om cryptobeurzen onder te brengen in de bestaande financiële wetgeving. Ook worden gesprekken gevoerd met de grootste banken om duidelijkheid te krijgen over het zogeheten ‘de-banking’, waarbij crypto-ondernemingen soms worden uitgesloten van bankdiensten.

Australië voert sinds 2022 gesprekken met de industrie om te komen tot een helder wettelijk kader voor digitale valuta en tokenization.

Wat dit betekent

Met Project Acacia zet Australië een serieuze stap richting een toekomst waarin digitaal geld meer grip krijgt op het traditionele financiële systeem. Niet met wilde NFT’s of memecoins, maar met praktische toepassingen waar grote spelers als banken, toezichthouders en overheden nauw bij betrokken zijn. Voor crypto-investeerders is dit een interessant signaal: de infrastructuur voor een tokenized financiële wereld is langzaam maar zeker in opbouw.