Amerikaanse banken blijken honderden miljarden te hebben verplaatst voor Chinese witwasnetwerken en Mexicaanse drugskartels. Toch blijft crypto vaak de zondebok als het gaat om illegale geldstromen.

Banken sluizen $312 miljard door

Uit een nieuw rapport van FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) blijkt dat Amerikaanse banken tussen 2020 en 2024 in totaal $312 miljard hebben verwerkt voor Chinese witwasorganisaties. Dat komt neer op ruim $62 miljard per jaar.

Deze netwerken werken nauw samen met Mexicaanse kartels. De kartels willen dollars uit drugshandel witwassen, terwijl Chinese groepen juist dollars nodig hebben om de strikte kapitaalcontroles in China te ontwijken.

Naast drugsgeld gaat het ook om mensenhandel, smokkel, zorgfraude en ouderenmisbruik. Alleen al in vastgoedtransacties identificeerde FinCEN voor bijna $54 miljard aan verdachte geldstromen.

Crypto krijgt de schuld

Ondanks deze cijfers wijzen politici vaak naar crypto. Senator Elizabeth Warren pleitte eerder dit jaar voor strengere cryptoregels omdat criminelen “steeds vaker crypto gebruiken”.

De werkelijkheid ziet er anders uit:

• Volgens de Verenigde Naties wordt er jaarlijks wereldwijd meer dan $2 biljoen witgewassen.
• Het aandeel van crypto daarin is klein. Uit data van Chainalysis blijkt dat er in vijf jaar tijd voor zo’n $189 miljard aan illegale cryptotransacties plaatsvond. Dat is minder dan 1% van alle cryptotransacties.

Waarom fiat groter probleem is

Volgens onderzoekers zoals TRM Labs en Chainalysis gebruiken criminelen elke mogelijke route om geld te verplaatsen, maar de schaal en ondoorzichtigheid van het traditionele banksysteem zorgen ervoor dat het overgrote deel van witwassen via fiatgeld gaat.

Crypto is transparanter door publieke blockchains. Dat maakt illegale transacties zichtbaarder, maar zorgt ook voor een verkeerd beeld: het lijkt alsof crypto vooral voor criminaliteit wordt gebruikt, terwijl het in feite een fractie van de markt betreft.

Conclusie

De harde cijfers tonen aan dat witwassen grotendeels via banken loopt, niet via crypto. Toch blijft de politiek vooral druk zetten op strengere cryptoregels. Voor beleggers en gebruikers is het belangrijk om dit verschil te kennen: crypto speelt een rol, maar banken zijn de hoofdroute voor crimineel geld.

Veelgestelde vragen

Wordt crypto vooral gebruikt om geld wit te wassen?
Nee. Minder dan 1% van alle cryptotransacties is illegaal, een fractie vergeleken met fiatgeld.

Waarom krijgt crypto dan zo vaak de schuld?
Omdat blockchaintransacties openbaar zijn en illegale activiteiten dus sneller in beeld komen. Dat creëert een vertekend beeld.

Hoeveel geld wordt er wereldwijd witgewassen?
Volgens de VN gaat het jaarlijks om meer dan $2 biljoen, grotendeels via traditionele banken en financiële instellingen.