De Amerikaanse tak van TD Bank moet meer dan 3 miljard dollar aan boetes betalen vanwege het onvoldoende controleren van verdachte cryptotransacties. Volgens de Amerikaanse toezichthouder FinCEN heeft TD Bank ruim 1 miljard dollar aan overschrijvingen verwerkt voor twee cryptobedrijven, waarvan één in het Verenigd Koninkrijk en één in Colombia.

Verdachte cryptotransacties

De boete komt voort uit transacties van een mysterieuze klant, “Customer Group C”. Deze klant ontving meer dan 90% van zijn gelden via een Britse crypto-exchange en stuurde 60% door naar een Colombiaanse financiële instelling die ook cryptodiensten aanbiedt. Maandelijks ging er meer dan 100 miljoen dollar om, waarvan een groot deel naar risicovolle landen zoals Colombia en China werd gestuurd.

Wat opviel, was dat TD Bank ruim 650 miljoen dollar aan overschrijvingen verwerkte zonder te weten waar het geld precies vandaan kwam. Ondanks de onbekende herkomst van de gelden, bleef de bank transacties verwerken, waaronder meer dan 400 miljoen dollar naar een financiële instelling in Colombia.

Einde van cryptoproject TD Bank

TD Bank probeerde eerder zelf voet aan de grond te krijgen in de cryptomarkt met een eigen cryptoafdeling, Cowen Digital. Dit initiatief, dat in 2022 werd gelanceerd, gaf grote klanten toegang tot cryptomunten zoals Bitcoin en Ether. Toch werd deze afdeling in 2023 alweer gesloten, enkele maanden na de overname van Cowen Bank door TD Bank. De exacte reden voor de sluiting is nooit gegeven, maar het vond plaats te midden van meerdere faillissementen in de cryptowereld en een bankencrisis in de VS.

Deze zaak laat opnieuw zien hoe moeilijk het voor banken is om cryptotransacties te controleren en de risico’s te beheersen in een snel veranderende markt.