HSBC en Standard Chartered testen internationale betaling via Swift

De proef is vooral interessant omdat banken wereldwijd zoeken naar manieren om internationale betalingen sneller en buiten traditionele bankuren af te handelen. Swift wil daarbij een verbindende rol spelen tussen bestaande banken en nieuwe blockchaintechnologie.

Swift blockchain verbindt twee banksystemen

Tijdens de transactie wisselden HSBC en Standard Chartered betalingsinformatie uit via de blockchain-infrastructuur van Swift. De financiële verplichtingen kwamen vervolgens terecht in HSBC’s Tokenised Deposit Service en het systeem voor getokeniseerde deposito’s van Standard Chartered.

Swift verzorgde de verbinding tussen beide systemen. Het netwerk bracht de betalingsverplichtingen samen en verrekende deze voordat de uiteindelijke afwikkeling via bestaande betalingssystemen plaatsvond.

Hierdoor hoeven banken niet allemaal dezelfde blockchain of technische infrastructuur te gebruiken. Swift probeert juist verschillende systemen met elkaar te laten communiceren.

Dat kan belangrijk worden als steeds meer banken hun eigen digitale vormen van bankgeld introduceren.

Wat zijn getokeniseerde deposito’s?

Een getokeniseerd deposito is een digitale versie van geld dat op een bankrekening staat. De bank registreert dit tegoed als token op een blockchain of vergelijkbare digitale infrastructuur.

Het verschil met een stablecoin zit vooral bij de uitgever en juridische structuur. Een getokeniseerd deposito blijft een directe vordering op de bank. Een stablecoin is doorgaans een afzonderlijk digitaal token waarvan de uitgever probeert de waarde gelijk te houden aan bijvoorbeeld de dollar of euro.

Voor banken biedt deze technologie een manier om geld sneller digitaal te verplaatsen zonder het bestaande financiële systeem volledig te vervangen.

Swift werkt samen met 17 banken

Swift maakte in juli bekend dat zijn blockchain-grootboek klaar was voor de eerste praktijktests. In totaal doen 17 banken uit zes continenten mee aan het programma.

Onder de deelnemers bevinden zich naast HSBC en Standard Chartered grote financiële instellingen zoals Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS en ANZ.

Het doel is om afzonderlijke systemen voor getokeniseerde deposito’s met elkaar te verbinden. Banken kunnen daardoor hun eigen infrastructuur behouden, terwijl internationale transacties uiteindelijk 24 uur per dag mogelijk moeten worden.

Bestaande controles voor regelgeving, risico en de definitieve afwikkeling van betalingen blijven onderdeel van het proces.

Banken investeren verder in digitaal bankgeld

HSBC werkt al langer aan getokeniseerde deposito’s. De bank kondigde eind 2025 aan zijn Tokenised Deposit Service uit te breiden naar zakelijke klanten in de Verenigde Staten en de Verenigde Arabische Emiraten.

In april ging de Amerikaanse dienst van start. Geselecteerde zakelijke en institutionele klanten kunnen daarmee binnenlandse en internationale transacties uitvoeren met getokeniseerde deposito’s. HSBC gebruikt vergelijkbare technologie ook in Hongkong, Singapore, het Verenigd Koninkrijk en Luxemburg.

Standard Chartered onderzoekt eveneens hoe digitaal bankgeld internationaal kan worden gebruikt. De bank nam in juli deel aan Project Agorá van de Bank for International Settlements (BIS).

Aan deze proef deden 28 financiële instellingen en centrale banken mee. Zij verwerkten ongeveer $1 miljoen aan echte transacties in zes valuta met een combinatie van getokeniseerde commerciële bankdeposito’s en reserves van centrale banken.

Waarom dit relevant is voor crypto

Voor cryptobeleggers zit het interessante deel vooral in de technologie achter de transactie. Banken gebruiken steeds vaker blockchain en tokenisatie voor toepassingen die traditioneel via gesloten financiële netwerken lopen.

Daarbij kiezen ze voor een andere aanpak dan veel openbare cryptonetwerken. Banken houden zelf de controle over de uitgegeven tegoeden en blijven werken binnen bestaande regels voor toezicht, compliance en risicobeheer.

De technologie achter crypto verschuift daarmee steeds verder richting traditionele financiële dienstverlening. Dat betekent niet automatisch dat banken publieke cryptomunten gaan gebruiken. Het laat wel zien dat blockchain steeds vaker een praktische rol krijgt binnen bestaande financiële infrastructuur.

De samenwerking tussen HSBC, Standard Chartered en Swift draait daarom vooral om interoperabiliteit: verschillende financiële systemen moeten rechtstreeks met elkaar kunnen communiceren.

Internationale betalingen kunnen veranderen

Een belangrijk voordeel van getokeniseerd bankgeld is dat transacties niet noodzakelijk beperkt hoeven te blijven tot traditionele bankuren.

Internationale betalingen lopen nu vaak via meerdere banken, systemen en tijdzones. Daardoor kan de afwikkeling langer duren.

Een infrastructuur die verschillende getokeniseerde deposito’s met elkaar verbindt, kan dat proces verkorten. Banken kunnen betalingen in theorie 24/7 verwerken terwijl bestaande controles behouden blijven.

Ook andere partijen werken aan vergelijkbare systemen. The Clearing House, een Amerikaanse betalingsorganisatie die eigendom is van grote banken, heeft plannen voor een netwerk dat traditionele betaalinfrastructuur koppelt aan digitale assets. De introductie daarvan staat gepland voor de eerste helft van 2027.

Conclusie

De eerste live transactie tussen HSBC en Standard Chartered via de Swift blockchain laat zien dat afzonderlijke systemen voor digitaal bankgeld met elkaar kunnen samenwerken.

Voor de cryptomarkt is vooral de bredere ontwikkeling interessant. Banken experimenteren niet langer alleen met blockchain, maar verwerken de technologie steeds vaker in echte financiële infrastructuur. De komende jaren moet blijken of getokeniseerde deposito’s daadwerkelijk een belangrijke rol krijgen bij internationale betalingen.

Veelgestelde vragen

Wat is de Swift blockchain?

De Swift blockchain is een digitaal grootboek waarmee Swift verschillende systemen voor getokeniseerde deposito’s met elkaar kan verbinden. Banken hoeven daardoor niet allemaal dezelfde technische infrastructuur te gebruiken.

Is een getokeniseerd deposito hetzelfde als een stablecoin?

Nee. Een getokeniseerd deposito vertegenwoordigt geld dat bij een bank staat en blijft een vordering op die bank. Een stablecoin is een afzonderlijk digitaal token dat meestal de waarde van een valuta zoals de dollar of euro volgt.

Waarom is deze transactie belangrijk?

De transactie toont aan dat twee banken met verschillende systemen voor digitaal bankgeld via één infrastructuur kunnen samenwerken. Dat kan uiteindelijk helpen om internationale betalingen sneller en 24/7 beschikbaar te maken.