De strijd om financiële data raakt ook crypto wallets, DeFi en stablecoins

De Amerikaanse crypto- en fintechsector luidt de noodklok. Grote banken willen een streep zetten door nieuwe open banking-regels, en dat kan grote gevolgen hebben voor crypto-gebruikers. In een gezamenlijke brief roepen organisaties als de Blockchain Association en Crypto Council for Innovation voormalig president Donald Trump op om op te komen voor het recht van consumenten om hun financiële data vrij te delen.

Wat is open banking?

Open banking is een systeem waarbij consumenten hun bankgegevens veilig kunnen delen met apps van derden. Dat gebeurt via API’s: digitale koppelingen tussen banken en externe partijen. Denk aan het verbinden van je bankrekening met een crypto-exchange, een DeFi-platform of een stablecoin-wallet. In landen als het Verenigd Koninkrijk, Brazilië en binnen de EU is open banking al de norm.

In de VS werd het systeem eind 2024 officieel vastgelegd. De regels moeten consumenten meer controle geven over hun financiële data en tegelijkertijd innovatie mogelijk maken binnen crypto en fintech.

Banken zetten de hakken in het zand

Op de dag dat de nieuwe regels werden gepresenteerd, stapte het Bank Policy Institute – een belangenorganisatie van onder meer JPMorgan, Wells Fargo en Bank of America direct naar de rechter. De banken claimen dat de regels onveilig zijn en dat ze onevenredig zwaar belast worden. Tegelijkertijd kondigde JPMorgan aan dat fintechbedrijven moeten gaan betalen voor toegang tot klantdata. De kosten zouden afhangen van het soort gebruik, waarbij betaalapps het meeste moeten afrekenen.

“Financiële data is van de gebruiker, niet van de bank”

Volgens de briefschrijvers, waaronder ook de Financial Technology Association, is dat onacceptabel. “De vrijheid om je eigen financiële tools te kiezen en controle te hebben over je data is een fundamenteel recht,” staat er. Ze roepen Trump op om vóór 29 juli een juridische verklaring in te dienen waarin het recht van consumenten op kosteloze data-overdracht wordt bevestigd.

Het resultaat van deze zaak is van groot belang voor crypto-gebruikers. Als banken hun zin krijgen, wordt het veel moeilijker en duurder om je bankrekening te koppelen aan bijvoorbeeld een crypto wallet of DeFi-app.

Waarom deze zaak ook jou raakt

Voor de crypto-industrie draait het om meer dan een juridisch dispuut. Open banking is een basisvoorwaarde voor gebruiksvriendelijke crypto-oplossingen. Denk aan automatisch geld storten op een exchange, een wallet koppelen aan je bank, of real-time betalingen doen in stablecoins. Zonder open toegang tot bankdata blijft dat omslachtig of simpelweg onmogelijk.

De uitkomst van deze zaak bepaalt dus mede hoe vrij je in de toekomst jouw crypto kunt gebruiken – of dat je afhankelijk blijft van wat traditionele banken toestaan.

Veelgestelde vragen

Wat is open banking in simpele woorden?
Open banking betekent dat jij als consument zelf bepaalt welke apps toegang krijgen tot je bankgegevens, via veilige digitale koppelingen (API’s).

Waarom is dit belangrijk voor crypto?
Zonder open banking wordt het lastig om snel geld te storten op een exchange, je wallet te koppelen aan je bank of DeFi-apps te gebruiken. Open banking maakt die verbindingen makkelijker, veiliger én goedkoper.

Wat willen de banken precies tegenhouden?
Zij willen dat de nieuwe regels worden teruggedraaid, onder het mom van veiligheid en kosten. Tegelijkertijd vragen ze hoge vergoedingen aan fintech- en crypto-apps voor toegang tot jouw data.