Digitale euro komt dichterbij: ECB start grote praktijktest met banken

De proef laat ook zien dat Europa de ontwikkeling van digitale betalingen wil versnellen. Tegelijkertijd neemt de concurrentie van stablecoins zoals USDT en USDC verder toe, waardoor de druk groeit om met een Europees alternatief te komen.

Grote banken en fintechbedrijven doen mee

Voor de pilot selecteerde de ECB 36 partijen uit vijftig aanmeldingen. Onder de deelnemers bevinden zich bekende namen als Adyen, Deutsche Bank, Revolut, SumUp, UniCredit en Worldline.

De test duurt twaalf maanden en draait om een bètaversie van de digitale euro. Medewerkers van de ECB en de negentien nationale centrale banken binnen de eurozone gebruiken de munt als proefgebruikers. Daarnaast accepteren een aantal restaurants, bedrijfskantines en webwinkels betalingen met de digitale euro om dagelijkse situaties na te bootsen.

Tijdens de pilot testen de deelnemers verschillende betaalmethoden. Daarbij gaat het om betalingen in fysieke winkels, online aankopen, onderlinge transacties tussen gebruikers en zelfs offline betalingen. Ook wanneer tijdelijk geen internet beschikbaar is, moet de digitale euro in bepaalde situaties bruikbaar blijven.

Waarom werkt Europa aan een digitale euro?

De ECB ziet digitale betalingen snel veranderen. Vooral stablecoins winnen terrein bij internationale transacties en binnen de cryptosector.

Een stablecoin is een cryptomunt waarvan de waarde is gekoppeld aan een traditionele valuta, zoals de Amerikaanse dollar. Bekende voorbeelden zijn USDT van Tether en USDC van Circle. Omdat deze digitale dollars steeds vaker worden gebruikt voor betalingen en internationale overboekingen, wil Europa voorkomen dat de afhankelijkheid van buitenlandse betaalmiddelen verder groeit.

Met een digitale euro wil de ECB daarom een digitale vorm van de euro aanbieden die volledig onder Europees toezicht valt.

Wat is een CBDC?

De digitale euro behoort tot de categorie CBDC’s, een afkorting van Central Bank Digital Currency. Dat is digitaal geld dat rechtstreeks wordt uitgegeven door een centrale bank.

Een CBDC verschilt van Bitcoin en andere cryptocurrencies. Bitcoin werkt zonder centrale beheerder en draait op een openbaar blockchainnetwerk. De digitale euro blijft juist onderdeel van het bestaande financiële systeem en wordt beheerd door de Europese Centrale Bank. Ook verschilt een CBDC van een stablecoin, omdat een stablecoin wordt uitgegeven door een commercieel bedrijf en niet door een centrale bank.

Privacy blijft onderwerp van discussie

De ontwikkeling van een digitale euro roept ook vragen op. Vooral privacy speelt daarbij een belangrijke rol.

Critici vrezen dat een centrale bank in theorie meer inzicht krijgt in betalingsverkeer of bepaalde transacties kan beperken. De ECB benadrukt dat privacy een belangrijk uitgangspunt blijft bij het ontwerp van de digitale euro, maar het onderwerp zorgt al jaren voor politieke discussie.

Ook internationaal lopen de meningen uiteen. In de Verenigde Staten geldt momenteel een verbod op de invoering van een digitale dollar tot eind 2030. Europa kiest juist voor een verdere ontwikkeling van een eigen digitale munt.

Invoering hangt nog af van Europese wetgeving

De start van de pilot betekent niet dat de digitale euro al definitief is.

De benodigde Europese wetgeving bevindt zich nog in het wetgevingsproces. Wel heeft een commissie van het Europees Parlement onlangs een belangrijke stap gezet door het wetsvoorstel verder te behandelen.

Pas nadat de Europese regels officieel zijn aangenomen én de Raad van Bestuur van de ECB instemt, kan de digitale euro daadwerkelijk worden ingevoerd. Volgens de huidige planning zou dat vanaf 2029 mogelijk zijn.

Wat betekent dit voor crypto?

Voor de cryptomarkt verandert er voorlopig weinig. De pilot richt zich vooral op het testen van de technologie en de werking van een digitale euro in dagelijkse situaties.

Wel laat het project zien dat centrale banken digitale betalingen steeds belangrijker vinden. Tegelijkertijd onderstreept het de groeiende invloed van stablecoins, die volgens de ECB een belangrijke reden vormen om een Europees alternatief te ontwikkelen.

Voor crypto-investeerders is het daarom interessant om de ontwikkelingen rond de digitale euro te blijven volgen. De uitkomst van deze pilot kan invloed hebben op de toekomstige rol van digitale valuta binnen Europa.

Conclusie

Met deze praktijktest zet de ECB een belangrijke stap richting de mogelijke introductie van de digitale euro. Grote banken en fintechbedrijven gaan de komende twaalf maanden onderzoeken hoe de digitale munt presteert bij dagelijkse betalingen. Hoewel de invoering nog afhankelijk is van Europese wetgeving, maakt de pilot duidelijk dat Europa serieus werk maakt van een eigen digitale munt als aanvulling op het bestaande betalingssysteem.

Veelgestelde vragen

Wat is de digitale euro?

De digitale euro is een digitale vorm van de euro die rechtstreeks wordt uitgegeven door de Europese Centrale Bank. Het is officieel centraal bankgeld en geen cryptocurrency.

Wanneer wordt de digitale euro ingevoerd?

Als de Europese wetgeving wordt goedgekeurd en de ECB een definitief besluit neemt, kan de digitale euro vanaf 2029 beschikbaar komen.

Heeft de digitale euro gevolgen voor Bitcoin en andere crypto?

Op korte termijn niet. De pilot is vooral bedoeld om de technologie te testen. Op langere termijn kan de digitale euro wel invloed hebben op het gebruik van stablecoins en digitale betalingen binnen Europa.