Brazilië vertraagt verdachte cryptotransacties vanaf 2027

De nieuwe regels voor cryptotransacties in Brazilië moeten voorkomen dat criminelen gestolen geld snel via crypto wegsluizen. De maatregel raakt vooral transacties boven $10.000 en betalingen die volgens de aanbieder extra controle nodig hebben.

Extra controle bij grote cryptotransacties

De Braziliaanse centrale bank, Banco Central do Brasil (BCB), richt zich met de nieuwe regels op zogenoemde virtual asset service providers, vaak afgekort tot VASP’s. Hieronder vallen bedrijven die diensten aanbieden voor het kopen, verkopen, bewaren of versturen van crypto.

Wanneer een klant meer dan $10.000 ontvangt en het geld vervolgens naar een buitenlandse cryptodienstverlener of self-custody wallet wil sturen, kan de aanbieder de transactie tijdelijk vasthouden. De grens kan betrekking hebben op één transactie of op het totale bedrag dat een klant binnen één dag verwerkt.

Ook kleinere transacties kunnen extra controle krijgen wanneer het risicosysteem van een aanbieder verdachte activiteit signaleert.

De maximale wachttijd bedraagt 24 uur. Dat betekent niet dat iedere gecontroleerde transactie een volledige dag vertraging oploopt. Zodra de aanbieder de controle heeft afgerond en geen problemen vindt, kan het geld eerder worden vrijgegeven.

Wat is een self-custody wallet?

Een self-custody wallet is een cryptowallet waarbij de gebruiker zelf de private keys beheert. Deze digitale sleutels geven toegang tot de crypto in de wallet.

Bij een centrale exchange beheert het platform meestal de private keys. Met self-custody houdt de eigenaar dus meer controle, maar ook meer verantwoordelijkheid.

Voor toezichthouders vormen transacties naar zulke wallets een uitdaging. Zodra crypto naar een extern adres is verstuurd, kan de ontvanger het geld snel verder verplaatsen. Bovendien kunnen blockchaintransacties meestal niet worden teruggedraaid.

De Braziliaanse centrale bank wil cryptobedrijven daarom meer tijd geven om mogelijke fraude te herkennen voordat het geld het platform verlaat.

Cryptobedrijven moeten fraude beter registreren

De nieuwe regelgeving verplicht aanbieders niet alleen om bepaalde transacties te controleren. Ze moeten klanten ook informeren wanneer ze een betaling tijdelijk tegenhouden.

Daarnaast moeten cryptobedrijven gegevens bewaren over fraude, pogingen tot fraude en de stappen die ze hebben genomen om problemen op te lossen of herhaling te voorkomen.

Hierdoor krijgt de centrale bank meer inzicht in de manieren waarop criminelen cryptoplatforms proberen te misbruiken.

Voor gewone beleggers verandert er waarschijnlijk weinig bij kleinere, normale transacties. Wie grote bedragen naar een eigen wallet of buitenlandse exchange stuurt, kan vanaf 2027 wel vaker met een extra controle te maken krijgen.

Andere landen nemen vergelijkbare maatregelen

Brazilië sluit aan bij een bredere internationale ontwikkeling waarbij toezichthouders meer aandacht besteden aan fraude rond cryptotransacties.

In Japan hebben de Financial Services Agency en de National Police Agency cryptobeurzen bijvoorbeeld gevraagd om strengere regels rond opnames te gebruiken. Een mogelijke maatregel is een wachttijd nadat iemand fiatgeld stort of crypto koopt.

Japanse autoriteiten willen ook dat platforms gebruikers hun opnameadressen vooraf laten registreren. Wanneer iemand vervolgens een nieuw walletadres toevoegt, kan daar eerst een wachttijd voor gelden.

Zo’n systeem kan helpen bij gehackte accounts. Een aanvaller kan dan niet direct een eigen walletadres toevoegen en het volledige saldo wegsturen.

Japan kijkt daarnaast naar persoonlijke opnamelimieten, betere transactiemonitoring en sterkere multifactorauthenticatie.

Het verschil met Brazilië is dat de Braziliaanse regels verplicht worden. De Japanse maatregelen bestaan vooralsnog vooral uit aanbevelingen aan cryptobedrijven.

Europa waarschuwt voor nepwebsites en valse toezichthouders

Ook Europese toezichthouders waarschuwen steeds vaker voor cryptofraude. Criminelen doen zich bijvoorbeeld voor als toezichthouder of cryptobedrijf om beleggers te overtuigen geld of crypto over te maken.

Fraudeurs maken daarbij gebruik van nagemaakte websites, documenten en officiële logo’s. De invoering van de Europese Markets in Crypto-Assets-regels, beter bekend als MiCA, biedt criminelen bovendien een nieuw aanknopingspunt.

Beleggers zoeken vaker op of een cryptobedrijf over de juiste Europese vergunning beschikt. Fraudeurs kunnen daarop inspelen met websites die ten onrechte beweren dat een platform officieel geregistreerd is.

Voor Nederlandse beleggers blijft het daarom belangrijk om registratiegegevens rechtstreeks bij de relevante toezichthouder te controleren.

Wat betekent dit voor crypto-investeerders?

De Braziliaanse aanpak laat een duidelijk spanningsveld zien. Crypto maakt het mogelijk om vermogen snel en rechtstreeks naar een eigen wallet te sturen. Die snelheid maakt het tegelijkertijd moeilijk om in te grijpen wanneer criminelen toegang krijgen tot een account.

Een tijdelijke controle kan slachtoffers meer bescherming geven, maar zorgt ook voor minder directe toegang tot grote bedragen.

Voor Nederlandse beleggers hebben de Braziliaanse regels geen directe gevolgen. Toch is de ontwikkeling relevant. Steeds meer landen zoeken naar manieren om cryptofraude te bestrijden zonder normale transacties volledig te vertragen.

Als de aanpak effectief blijkt, kunnen vergelijkbare maatregelen ook elders aantrekkelijker worden voor toezichthouders.

Conclusie

Brazilië voert vanaf 1 januari 2027 strengere controles in voor bepaalde cryptotransacties. Aanbieders kunnen transacties naar buitenlandse platforms of self-custody wallets maximaal 24 uur vasthouden wanneer het bedrag of risicoprofiel daar aanleiding toe geeft.

Voor gebruikers betekent dit mogelijk een korte vertraging bij sommige grote transacties. Voor toezichthouders levert de wachttijd vooral extra tijd op om fraude te herkennen voordat crypto definitief naar een externe wallet verdwijnt.

Veelgestelde vragen

Wanneer gaan de nieuwe cryptoregels in Brazilië in?

De nieuwe regels gelden vanaf 1 januari 2027. Vanaf dat moment moeten cryptodienstverleners bepaalde transacties extra controleren en indien nodig tijdelijk vasthouden.

Worden transacties naar een eigen cryptowallet verboden?

Nee. Brazilianen mogen crypto naar een self-custody wallet blijven sturen. Bepaalde transacties kunnen wel maximaal 24 uur vertraging oplopen vanwege een fraudecontrole.

Geldt de wachttijd voor iedere cryptotransactie?

Nee. De maatregel richt zich onder meer op bedragen boven $10.000 die naar buitenlandse aanbieders of self-custody wallets gaan en op andere transacties die volgens het risicobeleid van een aanbieder nader onderzoek vereisen.