Amerikaanse banken vechten crypto-bankvergunningen aan

De zaak kan belangrijk worden voor de Amerikaanse cryptosector. Steeds meer cryptobedrijven zoeken namelijk aansluiting bij het traditionele banksysteem. Een federale vergunning kan daarbij helpen, maar banken vinden dat daar dezelfde strenge voorwaarden tegenover moeten staan.

Banken stappen naar de rechter

De Independent Community Bankers of America (ICBA), een belangenorganisatie voor kleinere Amerikaanse banken, heeft de OCC aangeklaagd bij een federale rechtbank in Washington, D.C.

Volgens de ICBA gebruikt de OCC zijn bevoegdheden te ruim. De toezichthouder heeft verschillende cryptobedrijven toestemming gegeven of voorwaardelijke goedkeuring verleend voor een zogeheten national trust bank charter.

De bankenorganisatie vindt dat deze route cryptobedrijven de voordelen en uitstraling van een federale bankvergunning geeft, zonder dat ze aan alle verplichtingen van een traditionele bank hoeven te voldoen.

ICBA-topvrouw Rebeca Romero Rainey stelt dat het Amerikaanse Congres deze trustvergunningen nooit heeft bedoeld als alternatieve ingang tot het banksysteem voor cryptobedrijven. De organisatie wil dat de rechter duidelijk maakt waar de bevoegdheden van de OCC eindigen.

Wat is een national trust bank charter?

Een national trust bank charter is een federale vergunning waarmee een onderneming bepaalde financiële diensten in de Verenigde Staten mag aanbieden. Denk bijvoorbeeld aan het bewaren en beheren van financiële bezittingen namens klanten.

Voor cryptobedrijven kan zo’n vergunning interessant zijn voor de bewaring van digitale activa, ook wel crypto custody genoemd. Daarbij bewaart een professionele partij de cryptomunten en private keys van klanten.

Een trust bank is echter geen gewone commerciële bank. Bedrijven met deze vergunning mogen niet automatisch spaargeld aannemen of traditionele leningen verstrekken. Dat is een belangrijk verschil met banken waar consumenten bijvoorbeeld een betaal- of spaarrekening openen.

Waarom maken Amerikaanse banken bezwaar?

Volgens de ICBA ontstaat er een ongelijk speelveld. Traditionele banken moeten voldoen aan uitgebreide regels voor onder meer kapitaal, liquiditeit en toezicht. Ook kunnen verplichtingen rond depositogarantie en dienstverlening aan lokale gemeenschappen gelden.

Voor national trust banks werkt dat anders. Omdat ze geen normale commerciële banken zijn, gelden niet automatisch dezelfde regels.

De ICBA vindt vooral de combinatie van een federale bankstatus en minder verplichtingen problematisch. Een cryptobedrijf kan door zo’n vergunning betrouwbaarder ogen voor klanten en zakelijke partners, terwijl het niet aan hetzelfde regelpakket hoeft te voldoen als een traditionele bank.

Daarmee raakt de discussie aan een grotere vraag: wanneer is een cryptobedrijf eigenlijk een bank?

OCC geeft cryptobedrijven meer ruimte

De OCC heeft onder president Donald Trump en toezichthouder Jonathan Gould meerdere aanvragen uit de cryptosector goedgekeurd of voorwaardelijk goedgekeurd.

Daarmee ontstaat voor cryptobedrijven een duidelijkere route naar het traditionele financiële systeem. Een federale vergunning kan het bovendien makkelijker maken om in meerdere Amerikaanse staten actief te zijn.

Voor de cryptomarkt is die ontwikkeling relevant. Banken vormen nog altijd een belangrijke schakel tussen traditionele valuta en digitale activa. Betalingen, bewaring van crypto en andere financiële diensten zijn daardoor sterk afhankelijk van toegang tot betrouwbare bancaire infrastructuur.

Meer cryptobedrijven met een federale vergunning kunnen die verbinding versterken. Tegelijkertijd willen bestaande banken voorkomen dat nieuwe spelers vergelijkbare diensten aanbieden onder lichtere voorwaarden.

Rechtszaak kan gevolgen hebben voor de cryptosector

De rechter moet uiteindelijk bepalen of de OCC binnen zijn wettelijke bevoegdheden handelt bij het verstrekken van deze vergunningen.

Krijgt de ICBA gelijk, dan kan dat het moeilijker maken voor cryptobedrijven om via een national trust bank charter aansluiting te vinden bij het Amerikaanse financiële systeem. Ook toekomstige aanvragen kunnen dan met strengere voorwaarden of juridische onzekerheid te maken krijgen.

Een overwinning voor de OCC zou juist bevestigen dat de toezichthouder deze bestaande vergunning kan gebruiken voor nieuwe financiële bedrijfsmodellen, waaronder diensten rond crypto.

Voor Nederlandse crypto-investeerders heeft de zaak geen directe gevolgen. Toch is de ontwikkeling relevant. De Verenigde Staten vormen een van de grootste financiële markten ter wereld en Amerikaanse regelgeving heeft vaak invloed op internationale cryptobedrijven en institutionele partijen.

Conclusie

De strijd over crypto-bankvergunningen laat zien hoe snel de grens tussen crypto en traditionele financiële dienstverlening vervaagt. Cryptobedrijven willen toegang tot bancaire infrastructuur, terwijl bestaande banken eisen dat voor vergelijkbare activiteiten ook vergelijkbare regels gelden.

De rechter moet nu bepalen of de OCC te ver is gegaan met het verstrekken van national trust bank charters. De uitkomst kan mede bepalen hoeveel ruimte cryptobedrijven in de toekomst krijgen binnen het Amerikaanse banksysteem.

Veelgestelde vragen

Wat is een crypto-bankvergunning?

Er bestaat niet één officiële vergunning met die naam. In deze zaak gaat het om een national trust bank charter. Daarmee kan een cryptobedrijf bepaalde financiële en bewaardiensten aanbieden onder federaal toezicht.

Waarom klagen Amerikaanse banken de OCC aan?

De ICBA vindt dat de OCC cryptobedrijven te veel voordelen van een federale bankstatus geeft zonder dat ze aan alle regels voor traditionele banken hoeven te voldoen. Volgens de organisatie gaat de toezichthouder daarmee verder dan zijn wettelijke bevoegdheden.

Kan een cryptobedrijf met een trust bank charter gewone bankdiensten aanbieden?

Niet automatisch. Een national trust bank charter geeft geen algemene toestemming om spaargeld van consumenten aan te nemen of traditionele leningen te verstrekken. Daarvoor gelden andere bankvergunningen en regels.