SoFi zet stablecoin in voor kaartbetalingen

De stap laat zien hoe stablecoinbetalingen een nieuwe fase ingaan. Stablecoins worden niet alleen gebruikt op crypto exchanges of voor internationale cryptotransacties. Banken en betaalbedrijven onderzoeken steeds vaker hoe ze deze digitale munten kunnen inzetten voor hun bestaande betalingsverkeer.

SoFi verplaatst afwikkeling naar blockchain

Bij een kaartbetaling wordt het geld niet direct tussen alle betrokken partijen verrekend. Banken en betaalnetwerken registreren transacties en bepalen vervolgens welke bedragen zij onderling moeten afwikkelen.

Voor dat laatste onderdeel gebruikt SoFi voortaan SoFiUSD. De stablecoin vormt daarmee een alternatieve route om geld tussen financiële partijen te verplaatsen.

Mastercard blijft gewoon betrokken bij de betalingen. Ook banken verdwijnen niet uit het proces. Blockchain vervangt dus niet het volledige kaartnetwerk, maar neemt een specifiek onderdeel van de financiële infrastructuur over.

Volgens SoFi kan het bedrijf transacties hierdoor sneller afwikkelen. Blockchainnetwerken kunnen bovendien 24 uur per dag functioneren, inclusief weekenden en feestdagen.

Wat is een stablecoin?

Een stablecoin is een cryptomunt waarvan de waarde gekoppeld is aan een andere valuta of bezitting. Dollarstablecoins proberen bijvoorbeeld een waarde van ongeveer $1 per munt te behouden.

Bekende voorbeelden zijn USDT en USDC. SoFi gebruikt met SoFiUSD een eigen stablecoin voor de afwikkeling van betalingen.

Voor consumenten hoeft dat nauwelijks zichtbaar te zijn. Een klant rekent nog steeds af met een normale betaalpas of creditcard. De stablecoin speelt pas achter de schermen een rol wanneer financiële partijen geld met elkaar verrekenen.

Stablecoins vervangen banken voorlopig niet

De ontwikkeling rond SoFi laat zien dat blockchain niet noodzakelijk bestaande financiële partijen hoeft te vervangen.

Mastercard blijft het kaartnetwerk beheren en banken blijven verantwoordelijk voor belangrijke onderdelen van het betalingsproces. Stablecoins bieden vooral een nieuwe manier om de financiële verplichtingen tussen deze partijen af te handelen.

Martins Benkitis, medeoprichter en CEO van liquiditeitsprovider Gravity Team, ziet daarom nog geen echte uitschakeling van tussenpersonen. Volgens hem blijven betaalnetwerken en banken belangrijke functies uitvoeren, ook wanneer de uiteindelijke afwikkeling via een stablecoin loopt.

Voor bedrijven kan vooral de beschikbaarheid van geld belangrijk zijn. Wanneer transacties sneller en op ieder moment kunnen worden afgerond, hoeven ondernemingen mogelijk minder lang op betalingen te wachten.

Visa breidt stablecoinbetalingen eveneens uit

SoFi is niet het enige grote financiële bedrijf dat blockchain voor betalingen onderzoekt.

Visa meldde in april dat zijn proef met stablecoinafwikkeling een jaarlijks transactietempo van ongeveer $7 miljard had bereikt. Het betaalbedrijf ondersteunt inmiddels negen blockchains binnen dit initiatief.

Visa ziet blockchain daarbij als aanvulling op bestaande betalingssystemen. Dat sluit aan bij onderzoek van de Federal Reserve. Onderzoekers van de Amerikaanse centrale bank stellen dat stablecoins de economie achter betalingen kunnen veranderen zonder banken volledig uit het proces te halen.

Hierdoor ontstaat een ander beeld van de mogelijke adoptie van stablecoins. Consumenten hoeven deze munten niet zelf te bezitten om toch gebruik te maken van financiële systemen waarin stablecoins een rol spelen.

Snellere betalingen zijn niet automatisch goedkoper

Een belangrijk voordeel van blockchain is dat transacties continu kunnen worden verwerkt. Dat kan vooral interessant zijn bij internationale betalingen, waar traditionele systemen soms vertraging veroorzaken.

Snellere afwikkeling kan ook betekenen dat financiële instellingen minder kapitaal op verschillende locaties hoeven aan te houden. Geld kan immers sneller worden verplaatst wanneer dat nodig is.

Toch betekent meer snelheid niet automatisch lagere kosten.

Bedrijven moeten nog steeds rekening houden met regelgeving, technische integratie, valutawissels en het beheer van stablecoins. Volgens Varun Datta, oprichter van Truth Ventures, moet grootschalig gebruik daarom eerst aantonen dat blockchainbetalingen daadwerkelijk goedkoper zijn dan bestaande alternatieven.

Lokale valuta blijven belangrijk

Stablecoins kunnen dollars snel over landsgrenzen verplaatsen, maar daarmee is een internationale betaling niet altijd afgerond.

Wanneer een ontvanger uiteindelijk euro’s, peso’s of een andere lokale valuta nodig heeft, moet de stablecoin worden omgewisseld. Daarvoor is voldoende lokale liquiditeit nodig.

In sommige opkomende markten kan dat lastig zijn. Niet iedere bank ondersteunt stablecointransacties en voor bepaalde valuta is minder liquiditeit beschikbaar.

Blockchain kan het internationale deel van een betaling daardoor versnellen, terwijl de laatste stap nog steeds afhankelijk blijft van banken en lokale financiële markten.

Wat betekent dit voor de cryptomarkt?

De samenwerking tussen SoFi en Mastercard onderstreept een bredere ontwikkeling rond stablecoins. De technologie verschuift geleidelijk van een product dat vooral binnen de cryptomarkt wordt gebruikt naar infrastructuur voor reguliere financiële diensten.

Voor crypto-investeerders is vooral die ontwikkeling relevant. De groei van stablecoins hoeft niet alleen te komen van consumenten die deze munten zelf kopen. Banken, kaartnetwerken en andere financiële instellingen kunnen stablecoins ook achter de schermen gebruiken zonder dat klanten daar direct mee in aanraking komen.

Met een verwacht jaarlijks kaartvolume van meer dan $25 miljard biedt het programma van SoFi bovendien een relatief grote praktijktest voor deze toepassing.

Conclusie

SoFi gaat SoFiUSD gebruiken om zijn kaartbetalingen met Mastercard via blockchain af te wikkelen. Het kaartprogramma moet jaarlijks meer dan $25 miljard aan transacties verwerken.

De stap vervangt Mastercard of banken niet. Stablecoins vormen vooral een nieuwe infrastructuurlaag binnen het bestaande betalingsverkeer. Daarmee kan blockchain een grotere rol krijgen in reguliere betalingen, zelfs wanneer consumenten zelf nooit een stablecoin gebruiken.

Of deze aanpak naast sneller ook goedkoper blijkt, moet de praktijk nog uitwijzen.

Veelgestelde vragen

Wat gaat SoFi precies doen met SoFiUSD?

SoFi gebruikt SoFiUSD voor de afwikkeling van debit- en creditcardtransacties binnen zijn Mastercard-programma. Klanten blijven hun kaarten op dezelfde manier gebruiken.

Wat is het voordeel van stablecoinbetalingen?

Blockchain kan betalingen continu verwerken, waardoor financiële instellingen transacties mogelijk sneller kunnen afwikkelen. Dat betekent echter niet automatisch dat de totale kosten lager zijn.

Vervangen stablecoins Mastercard en banken?

In dit geval niet. Mastercard en banken blijven onderdeel van het betalingsproces. SoFi gebruikt de stablecoin vooral als alternatieve infrastructuur voor de financiële afwikkeling achter de schermen.