Crypto-bedrijven willen eigen bank worden maar banken verzetten zich

Er woedt een nieuwe strijd in het Amerikaanse financiële systeem. Verschillende grote cryptobedrijven, waaronder Circle en Ripple, willen een nationale bankvergunning aanvragen. Daarmee zouden ze niet langer afhankelijk zijn van traditionele banken om hun betalingen af te handelen. Maar juist die banken komen nu in opstand.

De Amerikaanse bankenlobby wil dat toezichthouder OCC (Office of the Comptroller of the Currency) deze aanvragen voorlopig in de ijskast zet. Volgens hen zijn de plannen van crypto-aanvragers te vaag en te risicovol. Bovendien zou het goedkeuren van dit soort aanvragen een breuk betekenen met het traditionele bankbeleid.

Waarom willen crypto-bedrijven een banklicentie?

Een banklicentie geeft bedrijven toegang tot het Amerikaanse banksysteem. Daarmee mogen ze zelf betalingen verwerken, financiële producten aanbieden en opereren onder federaal toezicht. Voor bedrijven als Circle (bekend van de stablecoin USDC) of Ripple zou dit betekenen dat ze hun diensten in alle Amerikaanse staten kunnen aanbieden, zonder dat ze overal apart een vergunning hoeven aan te vragen.

Vooral de stablecoinmarkt is in beweging. Stablecoins zijn cryptomunten waarvan de waarde gekoppeld is aan een traditionele valuta, meestal de Amerikaanse dollar. Ze worden steeds vaker gebruikt voor snelle betalingen, vooral in de crypto-economie. Door als bank te opereren, kunnen uitgevers van stablecoins snellere transacties aanbieden met minder tussenpartijen.

Banken waarschuwen voor risico’s

De banken zijn niet blij met deze ontwikkeling. In een gezamenlijke brief stellen ze dat het toekennen van bankvergunningen aan crypto-bedrijven “een fundamentele wijziging in beleid” zou zijn. Volgens hen voeren deze bedrijven geen fiduciaire taken uit zoals het beheren van vermogen namens klanten wat normaal gesproken hoort bij een nationale trustbank.

Ze schrijven: “Het beheren van digitale assets is géén fiduciaire activiteit. Een vergunning geven aan bedrijven die dit soort diensten aanbieden, zou een gevaarlijk precedent scheppen.”

Daarnaast vinden de banken dat de plannen van crypto-aanvragers veel te weinig inzicht geven in hoe ze precies willen opereren. Volgens hen moet er eerst een publieke consultatie komen, waarin duidelijk wordt wat de risico’s en implicaties zijn.

De reactie vanuit de cryptosector

Niet iedereen is het met de banken eens. Caitlin Long, oprichter van Custodia Bank, een crypto-bank die zelf ook een licentieaanvraag heeft ingediend, noemde het op X “interessant” dat de banken zich zo fel verzetten. Ze denkt dat de discussie waarschijnlijk uitmondt in juridische procedures over de verschillende kapitaaleisen tussen banken en trustbedrijven.

Ook Alexander Grieve van investeringsfirma Paradigm ziet een patroon:

“Banken en credit unions zijn het bijna nooit met elkaar eens. Maar nu wél omdat ze eindelijk serieuze concurrentie voelen vanuit de cryptowereld.”

Nieuwe wetgeving maakt bankvergunning nóg aantrekkelijker

Een belangrijke reden waarom crypto-bedrijven nu massaal een banklicentie aanvragen, is de komst van de GENIUS Act. Deze nieuwe Amerikaanse wet regelt hoe stablecoins uitgegeven mogen worden. Er is nu een speciale vergunning voor stablecoin-uitgevers, maar die is beperkt: bedrijven mogen dan alleen stablecoins uitgeven en geen aanvullende diensten leveren.

Volgens juristen zoals Logan Payne kiezen bedrijven liever voor een bredere licentie via de OCC. Daarmee kunnen ze naast stablecoins ook andere financiële diensten aanbieden, zónder dat ze per staat een aparte vergunning nodig hebben. Dat bespaart tijd, geld en complexe regelgeving.

Conclusie: banken zien crypto als serieuze bedreiging

De bankensector voelt dat crypto-bedrijven terrein winnen, en probeert via lobbywerk hun opmars te vertragen. De kern van het conflict draait om macht en marktaandeel: wie mag zich straks bank noemen, en onder welke voorwaarden?

De komende maanden zullen bepalend zijn voor hoe de VS omgaat met cryptobedrijven die financiële infrastructuur willen bouwen. Eén ding is duidelijk: crypto blijft niet langer aan de zijlijn staan.

FAQ: crypto-bedrijven en banklicenties

Wat is een nationale banklicentie in de VS?
Met deze licentie mag een bedrijf in alle Amerikaanse staten actief zijn onder toezicht van één federale toezichthouder (de OCC). Het maakt landelijke dekking mogelijk zonder aparte vergunningen per staat.

Wat is een stablecoin?
Een stablecoin is een cryptomunt waarvan de waarde gekoppeld is aan een traditionele valuta, zoals de dollar. USDC en USDT zijn bekende voorbeelden. Ze worden gebruikt voor snelle, stabiele betalingen binnen het cryptosysteem.

Wat doet de GENIUS Act?
Deze wet regelt hoe stablecoins uitgegeven mogen worden in de VS. Ze biedt een aparte vergunning voor stablecoin-uitgevers, maar die beperkt hun activiteiten tot alleen het uitgeven van die coins. Daarom zoeken veel bedrijven een bredere bankvergunning.