Britse cryptobank Ziglu kampt met miljoenen-gat

Ziglu, ooit een veelbelovende Britse cryptobank, blijkt een tekort van ruim 2,7 miljoen dollar te hebben. Duizenden klanten hebben nog altijd geen toegang tot hun geld en maken zich zorgen of ze hun investering ooit terugzien. De zaak onderstreept opnieuw hoe kwetsbaar de cryptosector kan zijn zonder goede bescherming of duidelijke regelgeving.

Wat is Ziglu en wat ging er mis?

Ziglu begon in 2020 als crypto-fintech en trok in korte tijd zo’n 20.000 klanten. Vooral het product Boost was populair: een spaarrekening waarmee klanten tot 6% rente konden verdienen op hun crypto’s. Dat klonk aantrekkelijk in een tijd van lage spaarrentes.

Maar Boost bleek geen veilige spaarrekening. Het geld werd niet apart gezet (in financiële termen: niet ring-fenced), waardoor Ziglu de klantentegoeden kon gebruiken voor dagelijkse uitgaven en leningen. In mei greep de Britse financiële toezichthouder FCA in. Uitbetalingen werden geblokkeerd, en sinds juni staat Ziglu onder speciale administratie een vorm van noodbeheer om een faillissement te voorkomen.

Klanten dreigen geld kwijt te raken

Tijdens een recente hoorzitting bij de Britse High Court kwamen ernstige beschuldigingen naar voren. De directie zou klantengeld hebben gebruikt om gaten in de kas te dichten, nog vóór de aanvraag voor speciale administratie. Van de in totaal $3,6 miljoen aan Boost-tegoeden is nu een groot deel bevroren. Door het geconstateerde tekort van $2,7 miljoen is de kans reëel dat duizenden spaarders hun geld nooit meer terugzien.

Grootse plannen, mislukte overname

Ziglu werd opgericht door Mark Hipperson, medeoprichter van Starling Bank. In 2022 leek alles nog rooskleurig: het bedrijf was 170 miljoen dollar waard en stond op het punt overgenomen te worden door Robinhood, de bekende Amerikaanse beleggingsapp. Maar die deal sprong af toen de cryptomarkt begon te wankelen.

Nu proberen de curatoren van accountantskantoor RSM alsnog een koper te vinden, in de hoop iets van waarde te redden voor de klanten.

Vage regelgeving als risicofactor

Ziglu’s val legt een groter probleem bloot: het gebrek aan duidelijke cryptoregels in het Verenigd Koninkrijk. Waar de EU inmiddels heldere wetgeving heeft via het MiCA-framework, en de VS onlangs de GENIUS Act aannam voor stablecoins en crypto, blijft de Britse overheid achter.

Volgens critici lijdt het VK aan “beleidsuitstel”, waardoor het terrein verliest aan de EU en de VS. Voor cryptobedrijven zorgt dat voor onzekerheid, en voor investeerders voor onduidelijke risico’s.

Conclusie

Ziglu was geen obscure scam, maar een gereguleerde Britse fintech met grote ambities. Toch gingen klanttegoeden verloren, simpelweg omdat ze niet goed beschermd waren. Voor Nederlandse beleggers is dit een wake-upcall: check altijd of je geld veilig staat en of het bedrijf onder toezicht valt. Hoge rentes klinken mooi, maar zonder bescherming zijn de risico’s groot.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Wat is een ‘speciale administratie’?
In het Verenigd Koninkrijk is dit een vorm van crisisbeheer, waarbij een externe partij tijdelijk het roer overneemt bij een bedrijf in zwaar weer. Het doel is het bedrijf te redden of netjes af te wikkelen.

Wat betekent het als geld niet ‘ring-fenced’ is?
Dan wordt het klantengeld niet apart gehouden van het bedrijfskapitaal. Bij faillissement of betalingsproblemen kunnen klanten daardoor hun inleg verliezen.

Hoe herken je een veilige crypto-aanbieder?
Kijk of de aanbieder een vergunning heeft bij een toezichthouder zoals de AFM of DNB. Let ook op hoe klantgelden worden beheerd en of er sprake is van bescherming bij faillissement.