IBM koppelt tokenized deposits aan Swift

De technologie bevindt zich nog in de bètafase, maar past in een bredere ontwikkeling binnen de financiële sector. Grote banken onderzoeken hoe blockchain kan worden gebruikt voor betalingen die 24 uur per dag beschikbaar zijn, zonder hun bestaande infrastructuur volledig te vervangen.

IBM bouwt koppeling met Swift

IBM heeft binnen Digital Asset Haven een adapter ontwikkeld die verbinding maakt met het blockchain-based ledger van Swift. Digital Asset Haven is het platform waarmee IBM banken en andere gereguleerde financiële instellingen infrastructuur biedt voor digitale activa.

Banken kunnen via de nieuwe koppeling opdrachten voor tokenized deposits versturen volgens ISO 20022. Dit is de internationale standaard die financiële instellingen gebruiken om informatie over betalingen op een vaste manier uit te wisselen.

Dat is belangrijk omdat banken hierdoor niet voor iedere blockchaintransactie een compleet nieuw systeem hoeven te ontwikkelen. Ze kunnen bestaande betaalberichten en veel van hun huidige complianceprocessen blijven gebruiken.

IBM wil daarmee de afstand tussen traditionele bankinfrastructuur en blockchain kleiner maken.

Wat zijn tokenized deposits?

Een tokenized deposit is een regulier banktegoed dat digitaal wordt vertegenwoordigd op een blockchain of vergelijkbaar digitaal grootboek.

Het lijkt daardoor op een stablecoin, maar er is een belangrijk verschil. Bij een tokenized deposit blijft het geld een verplichting van de bank waar het tegoed wordt aangehouden. Een stablecoin wordt doorgaans uitgegeven door een aparte partij die reserves aanhoudt om de waarde van de munt te ondersteunen.

Voor banken kunnen tokenized deposits vooral interessant zijn vanwege de snelheid en beschikbaarheid. Transacties kunnen in theorie 24 uur per dag worden verwerkt, ook buiten de gebruikelijke verwerkingstijden van traditionele betalingssystemen.

Swift werkt met tientallen financiële instellingen

Swift ontwikkelde zijn blockchain-ledger samen met meer dan 40 financiële instellingen. In juli startte een eerste pilot met 17 banken, waaronder HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS en Standard Chartered.

Een maand later bereikten HSBC en Standard Chartered een volgende mijlpaal. De banken voerden in augustus de eerste live grensoverschrijdende transactie uit via het nieuwe Swift-ledger.

IBM sluit Digital Asset Haven nu rechtstreeks op deze infrastructuur aan. Volgens het bedrijf hebben financiële instellingen die deelnemen aan het programma al tokenized deposits via het platform getest.

Daarmee verschuift de technologie langzaam van experimenten naar praktijktests binnen bestaande bancaire systemen.

Banken kunnen platform in eigen datacenter draaien

Naast de Swift-koppeling introduceert IBM een on-premises versie van Digital Asset Haven. Banken kunnen het platform daarmee op IBM Z- en LinuxONE-systemen binnen hun eigen datacenters gebruiken.

Ze hoeven hun infrastructuur voor digitale activa daardoor niet volledig onder te brengen bij een publieke clouddienst. Ook het beheer van cryptografische sleutels kan binnen de eigen omgeving blijven.

Voor banken en andere gereguleerde instellingen speelt dit een belangrijke rol. Zij moeten voldoen aan strenge eisen rond beveiliging, gegevensbeheer en controle over financiële infrastructuur.

Blockchain schuift verder richting traditionele banken

De samenwerking tussen IBM en Swift laat vooral zien hoe blockchain een andere rol krijgt binnen de financiële sector. Banken hoeven traditionele betalingssystemen niet volledig te vervangen om de technologie te gebruiken.

In plaats daarvan ontstaat een hybride model. Bestaande standaarden zoals ISO 20022 blijven bestaan, terwijl blockchain achter de schermen wordt ingezet om digitale banktegoeden te verplaatsen.

Voor crypto-investeerders is vooral die ontwikkeling relevant. Tokenisatie beperkt zich steeds minder tot cryptomunten en stablecoins. Ook banken experimenteren met digitale versies van bestaande financiële activa en banktegoeden.

Conclusie

De nieuwe koppeling tussen IBM en Swift maakt tokenized deposits toegankelijker voor banken die hun bestaande betalingsinfrastructuur willen behouden. Financiële instellingen kunnen vertrouwde betaalberichten combineren met een blockchain-ledger dat transacties continu kan verwerken.

De technologie zit nog in de bètafase. De betrokkenheid van grote internationale banken laat echter zien dat tokenized deposits steeds serieuzer worden getest als onderdeel van het reguliere betalingsverkeer.

Veelgestelde vragen

Wat is een tokenized deposit?

Een tokenized deposit is een digitaal weergegeven banktegoed op een blockchain of ander digitaal grootboek. Het tegoed blijft gekoppeld aan de bank die het geld aanhoudt.

Wat is het verschil tussen een tokenized deposit en een stablecoin?

Een tokenized deposit vertegenwoordigt een tegoed bij een bank. Een stablecoin wordt meestal uitgegeven door een afzonderlijke onderneming en gebruikt reserves om de waarde, bijvoorbeeld één Amerikaanse dollar, te ondersteunen.

Waarom is de koppeling tussen IBM en Swift belangrijk?

Banken kunnen hierdoor blockchaintechnologie gebruiken zonder hun bestaande betalingsprocessen volledig opnieuw te bouwen. Dat verlaagt de technische drempel om tokenized deposits en 24/7 betalingen in bestaande bancaire infrastructuur te testen.