BNY Mellon zet volgende stap: betalingen van $2,5 biljoen per dag naar de blockchain
BNY Mellon, de grootste bewaarbank ter wereld, werkt aan een grote moderniseringsslag. De Amerikaanse financiële reus onderzoekt de inzet van zogeheten tokenized deposits om een deel van zijn dagelijkse betalingsverkeer goed voor maar liefst 2,5 biljoen dollar te verplaatsen naar blockchaintechnologie.
Wat zijn tokenized deposits precies?
Een tokenized deposit is een digitale munt die volledig wordt gedekt door geld dat bij een commerciële bank staat. In tegenstelling tot een stablecoin, die vaak wordt ondersteund door obligaties of reserves bij derden, is dit geld direct gekoppeld aan een bankrekening. Het is dus eigenlijk de digitale vorm van je saldo, maar dan op de blockchain.
Volgens Carl Slabicki, hoofd Treasury Services bij BNY Mellon, moeten deze digitale banktegoeden betalingen sneller, goedkoper en continu mogelijk maken.
“Met tokenized deposits kunnen banken de beperkingen van verouderde technologie doorbreken en transacties binnen én tussen banken soepeler laten verlopen,” aldus Slabicki tegenover Bloomberg.
Snellere en goedkopere internationale betalingen
Het plan maakt deel uit van BNY Mellons bredere strategie om internationale betalingen in real-time af te wikkelen. Door een deel van de transacties op de blockchain te verwerken, kunnen klanten hun geld 24 uur per dag, 7 dagen per week verplaatsen iets wat met traditionele systemen vaak onmogelijk is.
BNY Mellon is ook betrokken bij een SWIFT-project waarin meer dan dertig banken samenwerken aan een gedeeld blockchain-register voor directe internationale betalingen. Dat moet het huidige, trage netwerk van grensoverschrijdende transacties vervangen door een systeem dat vrijwel onmiddellijk werkt.
Samenwerking met Goldman Sachs en andere grootbanken
Naast het experiment met tokenized deposits werkt BNY Mellon ook samen met Goldman Sachs aan tokenized money market funds digitale versies van traditionele geldmarktfondsen. Die bieden institutionele beleggers directe toegang tot markten die nooit sluiten, met realtime afwikkeling.
Aan het project nemen ook grote namen als BlackRock, Fidelity en Federated Hermes deel. Het toont hoe snel traditionele banken blockchain omarmen als bouwsteen voor het financiële systeem van de toekomst.
Wereldwijde trend: banken stappen op de blockchain
BNY Mellon is niet de enige die experimenteert met digitale banktegoeden. JPMorgan lanceerde eerder dit jaar zijn eigen pilot genaamd JPMD, terwijl HSBC onlangs een dienst uitrolde waarmee bedrijven grensoverschrijdende betalingen kunnen doen via tokenized deposits.
Ook in Azië beweegt de markt: het Japanse SBI Shinsei Bank werkt met Singapore’s Partior en Japan’s DeCurret DCP aan een blockchainplatform dat betalingen in meerdere valuta’s in realtime mogelijk maakt.
Het patroon is duidelijk: steeds meer banken zien blockchain niet langer als bedreiging, maar als kans om hun eigen infrastructuur sneller, transparanter en efficiënter te maken.
Conclusie
Met zijn nieuwe blockchainproject laat BNY Mellon zien dat zelfs de meest traditionele financiële instellingen niet achter willen blijven. Door delen van het wereldwijde betalingsverkeer te tokenizen, kunnen banken de snelheid van crypto combineren met de betrouwbaarheid van het bestaande banksysteem.
Het resultaat? Een financiële wereld waarin grenzen vervagen en transacties in seconden kunnen plaatsvinden zonder dat de veiligheid of regelgeving in gevaar komt.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een tokenized deposit en een stablecoin?
Een tokenized deposit wordt volledig ondersteund door geld op een commerciële bankrekening. Een stablecoin, zoals USDT of USDC, wordt meestal gedekt door obligaties of reserves bij derden.
Waarom willen banken overstappen op blockchain?
Blockchain maakt directe, veilige en goedkope betalingen mogelijk zonder tussenkomst van traditionele systemen. Dat bespaart tijd en kosten, vooral bij internationale transacties.
Wat betekent dit voor crypto-investeerders?
Hoewel tokenized deposits geen cryptovaluta zijn, versterken ze het vertrouwen in blockchaintechnologie. Dat kan op termijn de acceptatie van crypto en digitale assets verder vergroten.
