Kunstmatige intelligentie (AI) heeft de potentie om de financiële sector flink te verbeteren, maar het brengt ook nieuwe uitdagingen met zich mee. De Financial Stability Board (FSB), een organisatie die wereldwijd toezicht houdt op financiële stabiliteit, publiceerde op 14 november een rapport over de impact van AI op de financiële sector en hoe we risico’s kunnen beperken.

Wat kan AI betekenen voor financiën?

AI biedt enorme mogelijkheden, aldus de FSB. Denk aan efficiëntere processen, het beter afstemmen van financiële producten op de klant, betere naleving van regelgeving en diepgaande data-analyse. Kortom, AI maakt veel zaken sneller, slimmer en makkelijker.

Maar diezelfde technologie kan ook zorgen voor nieuwe zwakke plekken in de financiële sector. Zo waarschuwt de FSB voor:

• Afhankelijkheid van externe partijen: Wanneer veel bedrijven vertrouwen op dezelfde AI-dienstverleners, kan dat risico’s vergroten.
• Cyberrisico’s: AI kan kwetsbaarheden in systemen versterken.
• Modelrisico’s: Foutieve of slecht ontworpen AI-modellen kunnen verkeerde beslissingen veroorzaken.
• Gebrekkige datakwaliteit: AI is afhankelijk van data, en slechte data leiden tot slechte resultaten.

Misbruik van AI groeit

Een ander groot risico is dat AI ook in verkeerde handen kan vallen. Volgens de FSB maken kwaadwillenden steeds vaker gebruik van generatieve AI om fraude te plegen of desinformatie te verspreiden. Deepfakes, bijvoorbeeld, worden al gebruikt voor cryptoscams. In een recent rapport meldde softwarebedrijf Gen Digital dat deze praktijken in 2024 flink zijn toegenomen. Experts verwachten dat dergelijke scams steeds geavanceerder zullen worden.

Hoe beperken we de risico’s?

De FSB heeft enkele belangrijke aanbevelingen gedaan om de risico’s van AI binnen de financiële sector te verminderen:

1. Betere monitoring: Regelgevers moeten gaten in data dichten en AI-ontwikkelingen scherp in de gaten houden.
2. Samenwerking stimuleren: Overheden en toezichthouders moeten nauwer samenwerken met techbedrijven, ontwikkelaars en wetenschappers.
3. Wetgeving updaten: Controleer of de huidige regelgeving voldoende is om AI-gerelateerde risico’s aan te pakken.
4. Toezicht versterken: Zorg dat toezichthouders voldoende kennis en tools hebben om AI te beoordelen en te beheren.

De FSB benadrukt dat een balans nodig is: AI kan een krachtig hulpmiddel zijn, maar alleen als de risico’s goed worden beheerd.